Bli en pensjonsvinner

3 på topp

• Start sparingen tidlig.
• Lag en spareplan.
• Snakk med en rådgiver.

Vi må stå lenger i jobb
Alminnelig pensjonsalder ble økt fra 70 til 72 år fra og med 1. januar 2026.
For å få like god pensjon som en som pensjonerte seg i 2011, må en som i dag er 27 år jobbe rundt fem og et halvt år lenger enn den som gikk av for tretten år siden. Regnestykket er signert NAV. Likevel viser forskning at selv om vi lever lenger, så blir vi ikke nødvendigvis friskere i 60- og 70-årene. Det kan tvinge fram tidligere avslutning av arbeidslivet, med betraktelig lavere pensjonsutbetaling dersom du selv ikke har spart opp nok.

Gode sparevaner er gull verdt
For unge og friske mennesker er det vanskelig å se for seg at en noen gang skal bli syk og gammel.
Økonomien er allerede trang for studenter og nye i arbeidslivet, og pensjon kan de vel spare til senere? Det er her vi som foreldre bør ta ansvar, og hjelpe barna til gode vaner tidlig. Venter du med pensjonssparing til du er eldre, må beløpet økes betraktelig for å nå samme nivå.

Arv ingen selvfølge
Økt levealder er én viktig grunn til at folk nå i større grad ønsker å bruke pensjonen på å nyte livet.
Ferieturer, nye hobbyer og ny bolig hører ofte med. Og vel fortjent er det. Å satse på arv, er en svært risikabel strategi. Det er slett ingen alle som har noe å dele ut. For barna betyr det at de må bli enda flinkere til å spare til egen alderdom, slik at de også kan nyte livet når tiden kommer.

Det er aldri for seint å starte sparing
Du trenger ikke være i 20-årene for at pensjonssparingen din kan vokse til betydelige summer.
Har du for eksempel vært hjemmeværende med barn eller jobbet deltid i perioder, har du gjerne ikke tjent opp så mange pensjonspoeng som du kunne tenke deg. Rentes rente-effekten gjør likevel at det kan bli mye penger av fast månedlig sparing. Eksempelvis kan en 48-åring som starter på null, men sparer 1500 kroner i måneden til hen er 72, sitte igjen med godt over millionen gitt at framtida stemmer sånn noenlunde med historien. Noe som selvsagt ikke er en garanti.
Merk at pensjonspoengene ikke deles ved samlivsbrudd, de følger arbeidstaker. Den som har vært mest hjemme er den økonomiske taperen. Men det er altså mulig å ta igjen tapte pensjonsinntekter, og planlegge for at du også blir en pensjonsvinner. 

Bli en pensjonsvinnerDet er påvist at sparing blir tre ganger større dersom kundene sparer i henhold til rådene fra en pensjonsrådgiver. Våre kunderådgivere har alt tilgjengelig verktøy for å kunne gi råd som passer med den enkeltes økonomiske evne, tidsperspektiv og risikovilje. Du og barna dine har alt å vinne på å ta et uforpliktende møte. En halvtimes treff gjøre både unge og litt eldre til pensjonsmillionærer. Jo yngre, jo mer å vinne på å komme i gang med pensjonssparing.

Ta bevisste valg
I et møte med oss vil rådgiveren din vise hvordan du selv kan påvirke avkastningen i pensjonen du får fra arbeidsgiver.
Bestill tid, så forteller vi deg om mulighetene.

*Forutsetninger for regnestykkene

Bakgrunnen for 8 % avkastning
• Beregningen baserer seg på en fast årlig avkastning på 8 % før kostnader
• Dette anslaget er bevisst satt i den nedre delen av den historiske utviklingen for globale aksjeindekser (som MSCI World), som over de siste 20 og 50 årene har ligget mellom ca. 8,5 % og 10,5 % årlig

Fondskostnader er ikke medregnet
• Resultatet i regnestykkene viser bruttoutvikling. Årlige forvaltningskostnader og eventuelle plattformavgifter er ikke trukket fra i regnestykket
• Slike kostnader vil variere avhengig av hvilket fond du velger (for eksempel vil et indeksfond typisk koste rundt 0,20 %, mens et aktivt forvaltet fond kan koste 1,0 % eller mer per år)
• Kostnadene vil i praksis redusere den årlige avkastningen din tilsvarende fondets pris

Viktig risikoinformasjon
• Modellen forutsetter en jevn årlig stigning, men i realiteten vil markedet svinge mye fra år til år
• Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning
• Investeringer i aksjefond innebærer risiko for kurstap, og du kan risikere å ikke få tilbake hele det innskutte beløpet

Skatt og inflasjon
• Tallene som vises er nominelle og tar ikke høyde for fremtidig prisstigning (inflasjon) som reduserer pengenes kjøpekraft
• Beregningen er før fradrag for eventuell gevinstskatt og formuesskatt